Kreditkartenvergleich

Dein Weg zur perfekten Kreditkarte: Worauf du im Vergleich achten musst

Die eine „beste“ Kreditkarte für alle gibt es nicht – aber es gibt die perfekte Karte für dich. Um sie im Dschungel der Angebote zu finden, musst du wissen, welche Kriterien zählen. Dieser Guide erklärt dir die 6 wichtigsten Faktoren und wie du die Filter oben nutzt, um deine ideale Kreditkarte zu finden.

1. Welche Gebühren sind die wahren Kostenfallen einer Kreditkarte?

Die wahren Kostenfallen sind nicht immer die Jahresgebühr, sondern die Gebühren für den täglichen Einsatz: die Auslandseinsatzgebühr für Zahlungen in Fremdwährung und die Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland. Eine Karte kann nur dann als wirklich „kostenlos“ gelten, wenn sie in diesen Bereichen keine Gebühren erhebt.

So entgehst du den Kostenfallen mit den Filtern:

• Die Jahresgebühr: Dies ist der offensichtlichste Kostenblock. Mit dem Filter „Nur gebührenfreie Kreditkarten“ schließt du diese von vornherein aus und siehst nur Karten, die dauerhaft ohne Grundgebühr sind.
• Gebühren für Kartenzahlung (weltweit): Innerhalb der Eurozone ist das Bezahlen mit der Karte in Euro immer kostenlos. Richtig teuer wird es außerhalb der Eurozone durch die Auslandseinsatzgebühr, die oft 1-2 % deines Einkaufswertes beträgt. Dein wichtigster Filter hierfür: Wähle bei „Kostenlos bezahlen“ die Option „weltweit“, um diese Gebühr komplett zu vermeiden. Das ist ein absolutes Muss für jeden, der außerhalb der Euro-Zone reist oder einkauft.
• Gebühren für Bargeldabhebung (weltweit): Auch am Geldautomaten lauern Kosten. Viele Kartenanbieter verlangen eine hohe Gebühr pro Abhebung (oft 5-10 €), besonders im Ausland. Zusätzlich können die Automatenbetreiber selbst eine Gebühr erheben. Dein wichtigster Filter hierfür: Der Filter „Kostenlos Bargeld abheben“ mit der Option „weltweit“ ist dein entscheidendes Werkzeug. Die besten Reisekreditkarten erheben keine eigenen Gebühren für die Abhebung.

2. Welche Kreditkarten-Art ist die richtige für mich?

Die richtige Karten-Art hängt von deinen Bedürfnissen ab. Die gängigsten sind Charge-Karten (monatliche Komplett-Abrechnung), Revolving-Karten (mit flexibler Teilzahlungsoption und Kreditzinsen) und Debit-Karten (sofortige Abbuchung vom Girokonto).

So nutzt du die Karten-Filter:

• „Zahlungsart“: Hier kannst du bestimmte Typen wie „Prepaid“ ausschließen, wenn du eine „echte“ Kreditkarte mit Verfügungsrahmen suchst.
• „Kreditkartengesellschaft“: Wähle zwischen VISA, Mastercard oder American Express. VISA und Mastercard bieten die weltweit höchste Akzeptanz.
• „Kreditkarte mit Girokonto“: Wähle „nein“, wenn du keine neue Bankverbindung eröffnen, sondern nur eine eigenständige Karte möchtest.

3. Wie kann ich mit meiner Kreditkarte Boni erhalten oder Geld sparen?

Mit der richtigen Karte kannst du durch Bonusprogramme aktiv profitieren. Die häufigsten Vorteile sind Cashback (du bekommst einen Prozentsatz deiner Umsätze zurück), das Sammeln von Bonuspunkten (z.B. für Flüge oder Prämien) oder direkte Rabatte, wie du sie in der Detailansicht siehst (z.B. Reiserabatte).

So nutzt du die Bonus-Filter:

Unter „Bonuspunkte und Rabatte“ kannst du gezielt nach diesen Vorteilen filtern. Setze einen Haken bei „Geld-Zurück-Bonus (Cashback)“ oder „Bonus-Punktesystem“, um Karten zu finden, die dich für deine Ausgaben belohnen.

4. Welche Versicherungen kann eine Kreditkarte beinhalten?

Viele, insbesondere goldene oder Platin-Kreditkarten, beinhalten wertvolle Versicherungspakete, mit denen du dir separate Policen sparen kannst. Am wichtigsten sind oft die Auslands-Krankenversicherung, die Reiserücktrittsversicherung und die Mietwagen-Vollkaskoversicherung.

So nutzt du die Versicherungs-Filter:

Dies ist einer der mächtigsten Filterbereiche. Unter „Reiseversicherung“ und „Sonstige Versicherungen“ kannst du exakt die Versicherungen auswählen, die du wirklich benötigst. Die Detailansicht einer Karte zeigt dir dann genau, welche Leistungen enthalten sind und welche nicht.

5. Welche zusätzlichen Services bieten Kreditkarten auf Reisen?

Neben dem Bezahlen und den Versicherungen bieten Premium-Kreditkarten oft exklusive Reiseservices, die den Komfort deutlich erhöhen. Dazu gehören der Zugang zu Airport-Lounges, ein persönlicher Reservierungsservice oder eine 24-Stunden-Notfall-Hotline.

So nutzt du die Service-Filter:

Wenn dir diese Komfort-Leistungen wichtig sind, setze einfach die entsprechenden Haken im Filterbereich „Reiseservice“. So findest du die perfekte Karte für entspanntes und sorgenfreies Reisen.

6. Wie steht es um praktische Aspekte wie kontaktloses Bezahlen?

Das kontaktlose Bezahlen via NFC (Near Field Communication) ist heute bei fast allen neuen Karten Standard und macht das Einkaufen im Alltag extrem schnell und praktisch. Du hältst die Karte einfach an das Lesegerät, und bei kleinen Beträgen ist oft nicht mal eine PIN-Eingabe nötig.

So nutzt du den NFC-Filter:

Auch wenn es Standard ist: Um ganz sicherzugehen, setze im Filter „Kontaktlos bezahlen NFC“ den Haken bei „ja“. So stellst du sicher, dass deine neue Karte diesen modernen und bequemen Bezahlstandard unterstützt.